Un importante banco de EE. UU. ha lanzado un nuevo programa para ayudar a los compradores primerizos de minorías a financiar la compra de una vivienda sin pago inicial ni costos de cierre. Es una bendición para los compradores en un momento en que el aumento de las tasas de interés y la disminución del inventario de viviendas se han vuelto contra ellos.
También es la última respuesta a las críticas de larga data de que los bancos favorecen a los prestatarios blancos.
Banco de America Plan de prueba Se está implementando en Los Ángeles, Dallas, Detroit y Charlotte y está dirigido a vecindarios minoritarios en esas ciudades. Ofrece préstamos a compradores minoritarios sin necesidad de un pago inicial, costos de cierre o seguro hipotecario privado (PMI), un costo adicional familiar para los compradores que ofrecen menos del 20% del precio de compra de una vivienda.
De manera crucial, el programa tampoco requiere un puntaje de crédito mínimo, y la elegibilidad se enfoca en el historial de pagos de alquiler y facturas mensuales regulares del prestatario, como servicios públicos y teléfono. Antes de presentar la solicitud, los compradores deben completar un curso de certificación para compradores de vivienda que los asesore sobre las responsabilidades de la propiedad y otras consideraciones.
Pero la medida rápidamente provocó reacciones mixtas en línea, con Bank of America (y otros grandes prestamistas) criticados en el pasado por prácticas de préstamos depredadores, particularmente cuando prestaba a grupos minoritarios.
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Sin préstamos financieros – pago oportuno
Para los compradores en las ciudades de prueba de Bank of America, los préstamos llegan en un momento crítico.
Las tasas de interés más altas encarecen las hipotecas Crea una presión a la baja sobre los prestamistas para garantizar que sus préstamos tengan la menor aversión al riesgo posible. El programa Bank of America tiene como objetivo salir de esto liberando a los solicitantes elegibles de los pagos iniciales, los criterios de calificación crediticia y los costos de PMI.
Esto reduce muchas barreras de entrada para los compradores en comunidades que luchan contra los préstamos institucionales que favorecen a los prestatarios blancos para la propiedad de viviendas.
“La propiedad de una vivienda fortalece a nuestras comunidades y puede ayudar a las personas y las familias a crear riqueza con el tiempo”, dijo A.J. Barclay, presidente de préstamos comunitarios y vecinales de Bank of America.
La propiedad de vivienda entre los hogares blancos fue del 72,1% en 2020, según Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios – contra el 51,1% de los hogares hispanos y el 43,4% de los negros.
Y los prestatarios negros están siendo rechazados al doble de la tasa del grupo total de prestatarios, según A. Un informe reciente de LendingTree.
El plan de Bank of America se suma a programa de $ 15 mil millones que brinda asistencia para el costo final y el pago inicial a compradores de bajos ingresos y otra iniciativa que tiene como objetivo proporcionar $ 15 mil millones en hipotecas a compradores de ingresos bajos a moderados hasta mediados de 2027.
riesgo de acciones
Sin embargo, los críticos del programa se apresuraron a señalar que podría ser contraproducente y potencialmente dañar a las comunidades para las que fue diseñado.
Crisis de la vivienda de 2008 – Lo cual fue impulsado en gran medida por préstamos riesgosos a compradores no calificados Enseñó duras lecciones para los prestamistas que estaban atrapados en casas cerradas después de que los compradores dejaran de pagar propiedades que no podían pagar.
Las consecuencias fueron nefastas: los prestamistas heredaron casas embargadas y los compradores vieron puntuaciones de crédito Oficina del Director.
Al menos algunos de los prestatarios bajo el nuevo programa «subprime» de Bank of America probablemente serán considerados bajo las reglas de préstamo normales, recordando los peores días de la crisis de 2008 y brindando a los críticos puntos de conversación fáciles. La agencia de crédito Experian, por ejemplo, considera a los prestatarios con puntajes de crédito entre 580 y 669 como subprime.
Y si bien los puntajes crediticios no siempre son una medida precisa del poder adquisitivo de un comprador o la capacidad de realizar pagos de manera oportuna, a los defensores les preocupa que las tasas de interés requeridas para compensar el rango bajo establecido por un prestamista puedan hacer que los compradores minoritarios quiebren.
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