SVB Collapse Noticias y análisis: actualizaciones en vivo

Las noticias aquí son en su mayoría buenas, ya que entidades como la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Corporación de Protección de Inversores de Valores ofrecen garantías por valor de cientos de miles de dólares.

Aquí hay algunas respuestas a las preguntas que pueda tener sobre cuentas corrientes y sobre fondos en empresas de inversión. También sugeriremos algunos pasos que podría tomar incluso si la agitación se ha calmado. Reforzar las defensas y tener algunos planes de respaldo son solo buenos hábitos financieros.

¿Cuánto seguro de depósito hay para mi cuenta bancaria?

Generalmente obtener $250,000 Del seguro a cada depositante, a cada banco. Coberturas de seguro varias categorias de tenencias, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito y certificados de depósito. (En los ejemplos de Silicon Valley y de los bancos de firmas, los reguladores han optado por hacer que los depositantes tengan acciones completas, sin límite, aunque no hay garantía de que lo vuelvan a hacer la próxima vez que el banco quiebre).

Si tiene varios tipos diferentes de tenencias, suma los créditos para ver si superan los $250,000. Si no, por ejemplo, su CD de $50,000 y su cuenta de ahorros de $25,000 están protegidas.

El seguro no cuesta nada y no tiene que marcar una casilla cuando abre su cuenta para obtenerlo. Es automático siempre que esté tratando con una organización asegurada por la FDIC. el Sitio web de la Corporación Federal de Seguros Tiene una base de datos consultable.

¿Qué pasa si quiero cubrir más de $250,000?

Si crea una cuenta conjunta con otra persona, por ejemplo, un cónyuge, cada uno obtendrá $250,000 en cobertura, por con un total potencial de $ 500,000 en una cuenta conjunta.

Otra posibilidad es abrir cuentas en diferentes instituciones. Obtiene la misma cobertura de la FDIC en todos ellos, sin restricciones en la cantidad de instituciones en las que puede tener cuentas (y seguro).

¿Cómo funciona el seguro de la FDIC si mi banco cierra?

Si tiene suficiente seguro para cubrir sus saldos, generalmente puede acceder a ese dinero en cuestión de días, a menudo el siguiente día hábil. A veces, su dinero termina en un nuevo banco de inmediato si ese banco se hace cargo de su cuenta anterior. como se llama Bancos de puente trabajado anteriormente Banco de Silicon Valley Y banco de firmas por ahora.

Si no tiene suficiente seguro para cubrir sus saldos, aún puede recuperar parte o la mayor parte de ese sobregiro. pero Puede tomar años a la FDIC para resolverlo mientras concluye las operaciones fallidas del banco y vende sus activos.

¿Qué pasará con el depósito directo de mi cheque de pago o pagos del Seguro Social si mi banco quiebra?

Según la FDICSi el banco fallido fue adquirido de inmediato por otra institución financiera, los depósitos deberían aterrizar en su nueva cuenta sin incidentes. Los bancos puente deben tener las mismas capacidades.

¿Cómo accedo a mi caja de seguridad si mi banco quiebra?

Las cajas de depósito deben estar accesibles el siguiente día hábil después de la quiebra del banco, dice la FDIC en su informe Página web Con preguntas frecuentes sobre quiebras bancarias.

¿Cuánto seguro de depósito hay para mi cooperativa de ahorro y crédito?

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito opera un fondo de seguro similar a la FDIC que tiene su propio límite de $250,000. Puedes leer más al respecto en sitio web mycreditunion.gov.

¿Cómo se protegen mis cuentas de corretaje e inversión?

Si una firma de corretaje tiene problemas financieros, una entidad llamada Securities Investor Protection Corporation, más conocida como SIPC, actúa como apoyo. Es una corporación sin fines de lucro creada bajo la Ley de Protección de Inversores de Valores de 1970.

El SIPC generalmente cubre hasta $500,000 en valores y efectivo (incluyendo un límite de $250,000 para el componente de efectivo) por cliente, aunque esto puede ser mayor para personas con Multiples cuentas – Según los tipos de cuentas y si son cuentas individuales o conjuntas.

Una cuenta de jubilación individual tradicional, una IRA Roth y una cuenta de corretaje individual, por ejemplo, calificarían cada una para un límite de $500,000 en la misma empresa. Lo mismo ocurre con una cuenta conjunta separada o cuenta de fideicomiso.

Pero si tiene dos cuentas de corretaje individuales en la misma firma, por ejemplo, solo recibirá hasta $500,000 en protección para ambas. Una pareja casada que tenga una cuenta de corretaje conjunta, más dos cuentas de corretaje individuales en la misma empresa, recibirá $500,000 adicionales para cubrir la cuenta conjunta.

¿Todos los clientes de corretaje obtienen protección?

La SIPC dice en su sitio web que es importante comprender que su cobertura «no es el equivalente global de los valores de la FDIC». Su enfoque es «recuperar el efectivo y los valores de los clientes que quedan en manos de corredores en bancarrota o en dificultades financieras».

La protección solo está disponible si la casa de bolsa quiebra y es miembro de la SIPC; La mayoría de las casas de bolsa están obligadas a ser miembros. Puedes consultar si tu casa de bolsa es uno de nuestros 3.500 miembros sitio web SIPC o por Póngase en contacto con la empresa.

Tras la quiebra de una firma de corretaje, la SIPC busca rápidamente convertir las cuentas en una firma sólida para que los clientes puedan tener acceso inmediato a sus inversiones. Si la cuenta no se puede transferir o aún faltan fondos, dijo la presidenta de SIPC, Josephine Wang, los clientes pueden presentar reclamos a SIPC sobre lo que deben.

¿Qué tipos de inversiones están cubiertas?

Además del efectivo, las inversiones cubiertas incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, acciones de otras empresas y valores cotizados.

La SIPC no cubre contratos de inversión no registrados, sociedades limitadas no registradas, anualidades fijas, divisas e intereses en oro, plata u otros contratos de opciones o futuros de materias primas, según la SIPC.

¿Por qué los inversores estaban preocupados por Schwab?

Las acciones del gigante de corretaje minorista Charles Schwab cayeron en medio de temores de que también podría verse arrastrado por la crisis. La acción cayó hasta un 23% el lunes, antes de cerrar más del 11%. Los inversores pueden haber estado preocupados por su enorme negocio bancario, que, al igual que Silicon Valley Bank, tiene una gran cantidad de inversiones de renta fija que se han depreciado debido al aumento de las tasas de interés.

Pero Schwab tiene reservas saludables y Analistas No se preocupe por su condición financiera. Y como empresa directores ejecutivos recientes Señaló que más del 80 por ciento de los fondos de sus clientes están asegurados dólar por dólar por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

¿Debo tener tarjetas de crédito de respaldo?

No hay indicios de que algún emisor importante de tarjetas de crédito esté teniendo problemas, pero siempre es aconsejable tener dos tarjetas, con diferentes compañías, si puede calificar para tanto crédito.

Podría perder su tarjeta principal, por ejemplo. O la compañía de la tarjeta puede cerrar la tarjeta si le preocupa el fraude, por ejemplo, cuando viaja.

¿Puedo perder el acceso a los retiros en cajeros automáticos?

Si el banco quiebra, puede haber un problema técnico si las cuentas garantizadas son heredadas por una nueva institución. Esto puede desactivar su tarjeta de cajero automático durante unos días.

Otra posibilidad son los cortes de energía generalizados que duran días y dificultan la obtención de efectivo (y el uso de tarjetas de crédito o débito en las tiendas). Durante el período previo al clima severo, los clientes del banco pueden vaciar los cajeros automáticos y, posteriormente, puede ser difícil para los camiones de efectivo llegar a los cajeros automáticos para recargar.

Dadas estas posibilidades, es una buena idea ahorrar unos cuantos cientos de dólares si puede reservar ese dinero. Sólo recuerda dónde lo pusiste. Es fácil olvidarlo y, años más tarde, regalar la ropa o los libros con el dinero aún escondido dentro.