Tomando el Seguro Social, pagando la deuda estudiantil: los planificadores financieros opinan

Ross Levine, fundador de Accredited Investors en Edina, Minnesota, estudió la pregunta de la Sra. Keyser. El Sr. Levine dijo que la familia Keyser está en el camino correcto con su plan actual, uno que crearon principalmente por su cuenta, especialmente dadas las presiones que enfrentan los padres de estudiantes universitarios que enfrentan sus necesidades con las de sus hijos.

«Quiero enfatizar lo preocupante que es tratar de equilibrar el intento de llevar a sus hijos a la universidad y ahorrar para la jubilación», dijo Levine. «No es una buena idea poner en riesgo su seguridad financiera».

Como señaló la Sra. Keyser con las necesidades de sus padres y suegros, el Sr. Levine también vio que muchas personas subestiman los activos que necesitarían en caso de quedar incapacitados.

“Observamos con nuestros clientes que cuidar a sus padres ancianos es una de las cosas más estresantes desde el punto de vista financiero”, dijo el Sr. Levine, y agregó que alienta a los clientes a poner su jubilación en primer lugar, porque su estabilidad financiera a medida que envejecen es un regalo para ellos. sus niños.

Él dijo: «Puedes pedir prestado para la educación, pero no puedes pedir prestado para la jubilación».

Entonces, dice Levine, si una pareja puede continuar financiando su 403 (b), deberían hacerlo y deberían sentirse bien con esa elección. Dijo que les indicaría que tomaran un préstamo para estudiar a sus hijos, ya que eso mantendría la flexibilidad financiera de la pareja. Siempre pueden ayudar a pagar los préstamos, si así lo desean.

“Son innecesariamente duros consigo mismos”, dijo Levine, porque las anualidades ayudan a crear un flujo constante de ingresos, que es uno de los aspectos más desafiantes de la jubilación. Han sido muy considerados: tienen pensiones, tienen planes 529, tienen inversiones personales. Hacen todo bien. Mi consejo es que celebren las decisiones que han tomado».