El consumidor promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,947, el nivel más alto en 10 años.

Los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York dijeron que el aumento de los saldos podría plantear desafíos para algunos prestatarios, especialmente cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles este otoño.

«Tampoco podemos descartar la importancia de tasas de interés más altas sobre los costos de endeudamiento de los hogares», dijo John Sedunov, profesor asociado de finanzas en la Escuela de Negocios de la Universidad de Villanova. «Los bienes y servicios no solo son más caros, sino también el dinero».

Inmediatamente después de otro aumento de tasas por parte de la Reserva Federal el mes pasado, la tasa promedio de las tarjetas de crédito ahora es más del 20% en promedio, un máximo histórico.

Aproximadamente al 20 %, si realiza los pagos mínimos del saldo promedio de la tarjeta de crédito, le tomará más de 17 años saldar la deuda y le costará más de $8,366 en intereses, según la tasa bancaria.

«La gente no financia compras al 20% porque tienen otras opciones», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Lo hacen porque es su única opción. «

trabajador en un tasa de ahorro personal que rondaba el 4,3% en junio, muy por debajo del promedio de varias décadas de alrededor del 8,9%, «creo que pinta una imagen de una economía donde la inflación ha afectado a los hogares», dijo Sedunov.

En general, se abrieron 19 millones de nuevas cuentas de crédito el último trimestre, impulsadas en parte por el establecimiento entre la Generación Z, o adultos de 18 a 25 años, que obtuvieron acceso a tarjetas de crédito. TransUnion también descubrió que el número total de tarjetas de crédito ascendía a 530,6 millones.

«Al igual que la población en general, muchos prestatarios de la Generación Z se enfrentan a los mismos desafíos financieros causados ​​por las altas tasas de interés y la inflación», dijo Michele Ranieri, vicepresidente de investigación y asesoría de EE. UU. en TransUnion. Como resultado, aprovechan estos productos de crédito disponibles para ayudarlos a lidiar con gastos más altos.

A medida que aumentaba el número de cuentas de tarjetas de crédito en Estados Unidos, también aumentaban los casos de pagos atrasados, según el informe. TransUnion define un pago atrasado como un pago con 90 días o más de retraso.

«El aumento de los incumplimientos en los últimos trimestres es algo a tener en cuenta», agregó Ranieri. Ella dijo que los prestamistas ya han comenzado a restringir el acceso a los usuarios de crédito con menos experiencia.

«Sigue siendo una gran oportunidad para obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0%», dijo McBride. Agregó que existen tarjetas que ofrecen 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses en saldos transferidos, y «si tiene una deuda de tarjeta de crédito, este es su primer paso: transferir ese saldo y tener un viento de cola en su camino hacia saldar la deuda».

Los prestatarios también pueden refinanciar en un préstamo personal de bajo interés. Esas tasas también han subido recientemente, pero al 10%, en promedio, siguen siendo mucho más bajas que las que tiene actualmente en su tarjeta de crédito.

De lo contrario, solicite al emisor de su tarjeta una APR más baja. De hecho, el 76% de las personas que solicitaron una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito en el último año, la obtuvieron. Según lo informado por LendingTree.

«El hecho de que los emisores de tarjetas todavía estén dispuestos a ofrecer beneficios como este, incluso después de un año de repetidos aumentos de tasas, es una muy buena noticia para los titulares de tarjetas», dijo Matt Schulz, analista de crédito sénior de LendingTree.

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