¿Cómo han impulsado la inflación las tarifas de los seguros de automóviles?

El informe de inflación del miércoles mostró que el crecimiento de los precios al consumidor continúa aumentando.

La Oficina de Estadísticas Laborales informó precio crecimiento Se aceleró hasta el 3,5% en marzoDesde el 3,2% en febrero.

Pocas categorías tuvieron un salto interanual tan grande como el seguro de automóviles, que aumentó un 22% en marzo de 2023, el salto interanual más significativo en esa categoría desde 1976.

En los últimos años, las tasas promedio de seguros de automóviles han aumentado un 43%.

A partir de abril Nacional Costo promedio del seguro de automóvil Son $2,314 por año para la cobertura total y $644 por año para la mínima, según Bankrate.

Eso equivale a aproximadamente $193 por mes para cobertura total y $54 para cobertura mínima.

Una serie de factores determinan cuánto cobran las compañías de seguros a los conductores, pero el costo de casi todos ellos parece estar aumentando.

Un factor importante es simplemente el alto coste de los propios vehículos modernos. Hoy en día, un coche nuevo cuesta unos 10.000 dólares más que antes de la pandemia. Culpamos a los problemas de la cadena de suministro que han llevado a un mayor costo de las piezas de vehículos, mayores costos laborales y demanda de los clientes, lo que naturalmente ha llevado a precios más altos.

La creciente sofisticación de la tecnología en los vehículos actuales también está contribuyendo al aumento de los costos, dijo Robert Passmore, vicepresidente de la división de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad. Las cámaras y sensores, que se utilizan en muchas tecnologías de asistencia al conductor, como el frenado de emergencia, el estacionamiento automatizado y el monitoreo de puntos ciegos, requieren el reemplazo de piezas más costosas. También están sujetos a mayores costos laborales, dijo Passmore.

Las reparaciones más complejas y costosas también toman más tiempo, y eso se refleja en costos más altos de los vehículos, dijo Passmore. La escasez de trabajadores provocó salarios más altos para los técnicos.

Al mismo tiempo, el alto costo de comprar un automóvil ha llevado a algunos conductores a conservar sus automóviles actuales por más tiempo. A medida que un vehículo envejece, aumenta la probabilidad de averías, lo que aumenta la demanda de servicios de reparación, dijo Sarah House, directora general y economista jefe de Wells Fargo.

«Las compañías de seguros están tratando de recuperar reclamaciones que son muy caras», dijo House.

Hay otros factores que también entran en juego. Según el Insurance Information Institute, que representa a las aseguradoras y a la industria de seguros, la gravedad de las reclamaciones, incluidos los costes médicos y los costes de litigio que surgen en las disputas por reclamaciones, también está aumentando.

En los años inmediatamente posteriores al inicio de la pandemia de COVID-19, las compañías de seguros sufrieron enormes pérdidas. Esto se debe en parte a un aumento del mal comportamiento de los conductores.. Como resultado, han presionado a los reguladores estatales, que establecen qué tan altas pueden ser las tasas de interés, para que les permitan cobrar primas más altas, mientras, en algunos casos, amenazan con abandonar completamente a los estados si no lo hacen. Según S&P Global Market Intelligence, estas empresas han podido obtener importantes aumentos de tipos de interés como resultado de ello.

La mala noticia es que no se vislumbra un final para las presiones de costos.

Las aseguradoras han estado solicitando aumentos de tarifas a finales de 2023 y principios de este año, dijo en un correo electrónico la analista de Bankrate Shannon Martin. Estos cambios de precios sólo afectan las pólizas de automóviles en el momento de la renovación, y los conductores estadounidenses están empezando a sentir su impacto, dijo Martin.

«La inflación de los seguros de automóviles es plana y, si bien la inflación se ha desacelerado y los problemas de la cadena de suministro han mejorado, los aumentos de primas que estamos viendo y seguiremos viendo en 2024 se basan en las pérdidas que las compañías han experimentado en los últimos años», dijo Martin.

«El objetivo final es la estabilidad de precios en la industria de seguros, pero eso puede no ocurrir hasta el próximo año».