Intentar comprar una casa es un «juego que no se puede ganar»

Cuando Nathan Wilkins volvió a mudarse con su madre y su hermana en 2019, esperaba que eso le ayudaría a ahorrar dinero para comprar una casa.

Pero en los años siguientes, el mercado inmobiliario estadounidense se vio transformado por el aumento de los alquileres, el aumento de los precios de la vivienda y un enorme salto en las tasas hipotecarias, lo que hizo que ser propietario de una vivienda pareciera cada vez más imposible.

Este tasador de seguros de Utah, de 32 años, dice que él y su hermana están ganando más dinero que nunca. Pero pagar 2.500 dólares al mes de alquiler no deja mucho dinero.

«Es como si estuviera jugando un juego que no puedes ganar», dice. «El hecho de que nos hayan excluido del precio me da ganas de vomitar».

Esas frustraciones son generalizadas, alimentan la insatisfacción y contribuyen a la propagación del pesimismo sobre la economía estadounidense que ensombrece las próximas elecciones del país.

el Precio medio de venta de una vivienda En Estados Unidos en casi un 30% desde finales de 2019, alcanzando los 420.000 dólares esta primavera.

Y eso no tiene en cuenta los costos adicionales de las tasas de interés más altas, que ahora son alrededor del 7% para una hipoteca de tasa fija a 30 años que es típica en los EE. UU., en comparación con aproximadamente el 3% en 2020.

Los compradores de viviendas de hoy necesitan un ingreso anual de más de 100.000 dólares (mucho más alto que el hogar medio del país de unos 75.000 dólares) para poder costear cómodamente una casa en la mayoría de los lugares de Estados Unidos, dicen firmas de investigación como Zillow Y Pancreático Dice, y afrontar los pagos mensuales que tienen Casi duplicado En apenas cuatro años.

“Me hace llorar un poco”, dice Megan Holter, quien comenzó a buscar comprar en Austin, Texas, en 2019, cuando los bancos le ofrecían una tasa fija a 30 años de alrededor del 4,75%.

Dejó de investigar cuando la pandemia comenzó a extenderse, debido al alto costo de los materiales de construcción y de las viviendas.

Ella y su esposa finalmente compraron una casa este año, pero sólo después de aceptar una tasa de interés del 6,625% y mudarse 1.200 millas al norte, a Columbus, Ohio, un lugar elegido a partir de una hoja de cálculo que ella creó de ciudades con costos más bajos.

“La asequibilidad de la vivienda fue lo primero en lo que pensamos durante cinco años”, dice este hombre de 30 años, que también cambió su trabajo del sector público al privado para poder comprar una vivienda.

“Movimos montañas para que esto sea posible.

«Siempre estaré agradecida de que podamos permitírnoslo. Sé que muchas otras personas no pueden», añade.

Sólo el 40,1% de los inquilinos espera algún día ser propietario de una vivienda, según un informe Reserva Federal de Nueva YorkEs la participación más pequeña desde que el banco comenzó a solicitar a los inquilinos en 2014.

Incluso los propietarios de viviendas, cuyas hipotecas a largo plazo los protegen del impacto financiero directo y que se benefician del aumento del valor de las propiedades, Dile a las encuestas Los cambios en el mercado son preocupantes, porque conducen a mayores impuestos a la propiedad y costos de seguros, al tiempo que hacen que la perspectiva de mudarse sea menos costosa.

a Última encuesta de Harris Encontró que más del 70% de los estadounidenses cree que el mercado empeorará.

Este problema alimenta preocupaciones más amplias sobre el aumento del costo de vida, que ha aumentado un 20% desde 2021.

Este es uno de los mayores desafíos que enfrenta el presidente Joe Biden, cuyo mandato coincidió con un cambio en el mercado inmobiliario y que ha recibido malas calificaciones por su manejo de la economía en las encuestas nacionales.

Su rival Donald Trump, a quien le ha ido mejor, ha tratado de culpar a Biden por la inflación, y aunque no suele referirse específicamente a la vivienda, regularmente destaca las tasas de interés «disparadas» para decir que la economía va por el camino equivocado.

“La inflación ha sido un lazo político para Biden en los últimos años”, dice Brian Connolly, profesor de derecho empresarial en la Escuela de Negocios Ross de la Universidad de Michigan, cuyo trabajo se centra en cuestiones de vivienda. «Los costos de la vivienda son otro aspecto donde la gente está experimentando esta crisis financiera».

En los últimos meses, la Casa Blanca ha tratado de abordar de frente las preocupaciones sobre la asequibilidad, introduciendo propuestas como reglas para limitar los costos de cierre y un crédito fiscal de $10,000 para quienes compran una vivienda por primera vez.

Esto representa un cambio de tono, después de años de centrarse en las fortalezas de la economía, incluidas las bajas tasas de desempleo. Pero con pocas influencias directas que Biden pueda ejercer, no está claro que estos esfuerzos estén teniendo un impacto.

Su apoyo se ha erosionado particularmente entre los jóvenes, cuya participación récord en 2020 ayudó a impulsarlo a llegar al cargo. Los votantes de este grupo demográfico tienen menos probabilidades de ser propietarios de viviendas y es más probable que vean la asequibilidad de la vivienda como una preocupación importante.

«No veo ninguna plataforma que busque intencionalmente personas como compradores de vivienda por primera vez que quieran aliviar su dolor», dice Brayden Dougherty, un hombre de 30 años de Florida que trabaja en la industria manufacturera y revisa las casas a diario. Por tres años.

A pesar de una herencia de $50,000, ninguna deuda y oportunidades laborales decentes, él y su esposa no pueden encontrar un apartamento asequible de dos habitaciones cerca de su familia en el área de Orlando.

Dice que el problema de los costos de la vivienda es demasiado grande para cualquier político o partido, pero la aparente falta de soluciones ha contribuido a su desilusión política más amplia. No está seguro de cómo votará en noviembre.

“Estoy harto”, dice. «La vivienda es parte de ello».

La creciente protesta ha aumentado la presión sobre el banco central de Estados Unidos para que reduzca las tasas de interés para lograr alivio, una medida que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que probablemente se tomaría en algún momento.

Pero las expectativas de que el recorte se produciría a principios de este año, lo que ayudaría a mejorar el estado de ánimo del país, han disminuido constantemente. Esto refleja la preocupación de que el progreso en la reducción de la inflación -que rondaba el 3,4% en abril, todavía está muy por encima del objetivo del 2% del banco- esté flaqueando.

En cambio, desde enero, las tasas hipotecarias han aumentado en su mayoría.

Mimi Than, de 29 años, que recientemente compró un apartamento de tres habitaciones en el área de Boston, Massachusetts, dice que enfrenta costos mensuales de alrededor de $200 más que cuando ella y su esposo obtuvieron la aprobación previa para un préstamo en marzo.

Si no fijan la tasa de interés en ese momento, sus costos de endeudamiento inconscientes pueden cambiar dramáticamente. Cuando regresaron a su prestamista en abril después de hacer una oferta, la tasa de interés que les ofrecieron fue del 6,9%, frente al 6,5%.

Ella espera que cedan a finales de este año, lo que les permitirá refinanciar.

«Reviso los precios obsesivamente», dice.

Muchos analistas creen que es sólo cuestión de tiempo hasta que la inflación se desacelere, allanando el camino para una inflación más baja.

Señalan informes de empresas privadas que muestran que los aumentos de alquileres, que desempeñan un papel importante en los cálculos de inflación de Estados Unidos, están enfriando el ritmo vertiginoso de la pandemia en medio de un aumento en la oferta de departamentos.

A medida que aumentan los salarios, se construyen más viviendas nuevas y los alquileres y los precios de las viviendas aumentan más lentamente, Urvi Devungi, economista jefe del sitio de vivienda Zillow, dice que ve que los desafíos de asequibilidad también disminuyen, aunque no a tiempo para las elecciones de noviembre.

«Funciona por sí solo», dice. «Todavía tenemos un largo camino por recorrer, por supuesto, pero estamos viendo algunas mejoras y creo que veremos más mejoras».

Pero hay un punto de vista más sombrío.

A medida que aumenta el número de personas sin hogar, los precios de los alquileres pueden resultar más resistentes de lo esperado, manteniendo alta la inflación.

Si las tasas de interés hipotecarias no caen significativamente, el cambio gradual en los costos de endeudamiento puede actuar como una restricción a largo plazo sobre la oferta, con los constructores retirándose y los propietarios de viviendas que garantizaban préstamos hipotecarios cuando las tasas de interés eran más bajas se abstendrían de moverse.

Brayden, de Florida, no ve una solución fácil por parte de la Reserva Federal, que teme que haya contribuido a dar forma a la crisis actual al permitir que las tasas de interés se mantuvieran inusualmente bajas en la década posterior a la crisis financiera de 2008.

«No importa lo que suceda, ya sea que lo aumenten, lo reduzcan o lo mantengan, siento que la próxima década probablemente será difícil, sin importar lo que suceda para la mayoría de las personas», dice.