Aquí es donde invertir su dinero para ahorrar impuestos en 2024

Si inyecta efectivo en fondos mutuos del mercado monetario, podría ver una factura de impuestos más alta para 2023 en abril. Pero los expertos dicen que otras inversiones podrían reducir los impuestos para 2024.

Los inversores e instituciones transfirieron efectivo a fondos del mercado monetario en medio del aumento de las tasas de interés y de los saldos accedidos. 5,84 billones de dólares Al 29 de noviembre, informó el Instituto de Empresas de Inversión. Mientras tanto, algunos de los mayores fondos del mercado monetario ahora están pagando Cerca del 5,5%A 4 de diciembre, según Crane Data.

Los rendimientos de los fondos del mercado monetario son más altos que en cualquier año desde la Gran Recesión, dijo el planificador financiero certificado Seth Mulliken, fundador de Lattice Financial en Charlotte, Carolina del Norte. «Para la mayoría de los inversores, esto sería un ingreso sujeto a impuestos», dijo.

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Los fondos del mercado monetario pueden presentar una factura fiscal sorpresa en medio de mayores rendimientos

Los inversores suelen adeudar impuestos regulares sobre la renta sobre las ganancias de los fondos mutuos del mercado monetario o las cuentas de ahorro de alto rendimiento, con tasas marginales máximas del 37% para los activos mantenidos en una cuenta de corretaje. En comparación, la tasa más alta de ganancias de capital a largo plazo es del 20%.

Además, aumentar sus ingresos puede tener otras consecuencias financieras, como primas más altas para las Partes B y D de Medicare, conocidas como monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos, o IRMAA, dijo Mulliken.

“Si bien cualquier ingreso adicional obtenido a partir de rendimientos más altos se grava a una tasa progresivamente más alta, el IRMAA se aplica como una tarifa adicional”, dijo. «Esto significa que incluso un dólar de ingreso adicional puede generar primas más altas».

Sin embargo, los expertos financieros dicen que otras opciones de inversión pueden ayudar a reducir la carga fiscal.

Si tiene una gran cantidad de efectivo, podría considerar los bonos del Tesoro, según Katherine Valega, CFP de Green Bee Advisory en el área metropolitana de Boston.

Con plazos que van de un mes a un año, la mayoría de las letras del Tesoro, conocidas como letras del Tesoro, pagan actualmente más del 5%, al 4 de diciembre. Puede comprar letras del Tesoro a través de TreasureDirect o una cuenta de corretaje.

Sin embargo, las letras del Tesoro ofrecen una ventaja fiscal sobre productos como ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito o fondos del mercado monetario: no existen impuestos estatales o locales sobre las ganancias. Los intereses sobre los valores del Tesoro todavía están sujetos a impuestos federales sobre la renta.

Otra opción son los fondos municipales del mercado monetario exentos de impuestos, según Kirk Hackbarth, CFP y asesor patrimonial de JMG Financial Group en Milwaukee. También es contador público certificado.

Los bonos municipales suelen invertir en activos emitidos por municipios, como gobiernos estatales y locales, y los inversores generalmente evitan los impuestos federales sobre la renta sobre los dividendos. Algunos de los mayores fondos del mercado monetario exentos de impuestos están pagando alrededor del 3,5%, al 4 de diciembre, según Datos de la grúa.

«Los inversores en el tramo impositivo marginal más alto deberían considerar los fondos mutuos del mercado monetario municipal», dijo Hackbarth. «La rentabilidad después de impuestos podría ser mayor».

Sin embargo, los expertos dicen que la mejor opción en efectivo depende en última instancia de su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

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