Cómo los estafadores irrumpen en cuentas del Seguro Social y roban beneficios

Durante las últimas dos décadas, Marge, la madre de Liz Birnbaum, de 88 años, ha recibido su cheque del Seguro Social el segundo miércoles de cada mes. Es su única fuente de ingresos, con la que paga su habitación en el centro de atención a largo plazo, al que llegó el pasado mes de octubre tras sufrir un derrame cerebral.

Cuando el depósito no llegó en enero, se registraron en Marge. Cuenta de Seguridad SocialEncontraron pruebas sorprendentes: los últimos cuatro dígitos de un número de cuenta bancaria que no coincidía con el suyo, en un banco que no reconocían.

“Alguien entró y luego presioné el botón de pánico”, dijo Birnbaum, de Chappaqua, Nueva York.

Rápidamente quedó claro que un estafador había redirigido $2,452 a una cuenta desconocida de Citibank. Marge, que vive en Minnesota, nunca antes había negociado allí. (La Sra. Birnbaum ha pedido que se haga referencia a su madre por su nombre sólo para protegerla de futuros fraudes).

La Sra. Birnbaum inmediatamente comenzó a hacer llamados para arreglar las cosas. Cuando finalmente llamé a un representante del Seguro Social de una oficina local en Bloomington, Minnesota, el representante mencionó casualmente que esto sucede «todo el tiempo».

“Me quedé atónita”, dijo Birnbaum.

seguro SocialLas estafas relacionadas, en general, están muy extendidas: los estafadores se hacen pasar por empleados para tratar de extraer dinero y datos de identificación valiosos de personas en una variedad de lugares. Esquemas avanzados. Pero esta estafa en particular, en la que los delincuentes utilizan información personal robada para ingresar a cuentas de Seguro Social en línea o crear otras nuevas, desviando beneficios a otros lugares, ha estado acosando a la gente durante más de un año. una década.

Una vez que los estafadores tienen acceso a la cuenta del Seguro Social de una persona en línea, pueden cambiar la dirección del beneficiario y la información de depósito directo, o solicitar tarjetas de reemplazo.

Casi todo el mundo es un objetivo potencial. La Administración del Seguro Social envía cheques a más de… 70 millones Los beneficiarios, incluidos jubilados y personas con discapacidad, suman aproximadamente 120 millones de dólares al mes. Se estima que el año pasado se redirigieron los depósitos directos de unos 2.000 beneficiarios, según funcionarios antifraude de la Administración del Seguro Social.

Puede ser una estafa rentable y una pérdida de interés devastadora. Se estima que unos 33,5 millones de dólares en beneficios (destinados a unos 21.000 beneficiarios) fueron redirigidos en un período de cinco años que finalizó en mayo de 2018, según la revisión más reciente de la Oficina del Inspector General, un grupo independiente responsable de supervisar las investigaciones y auditorías en el agencia. Se evitaron otros redireccionamientos fraudulentos por valor de 23,9 millones de dólares antes de que ocurrieran durante el mismo período.

“Los estafadores pudieron obtener suficiente información sobre el verdadero beneficiario para convencer a la Administración del Seguro Social de que ellos eran el beneficiario”, dijo Jeffrey Brown, subinspector general adjunto de la Oficina del Seguro Social. el inspector generalquien analizó El caso es del año 2019.. «Una vez que llegaron a la puerta principal, pudieron cambiar sus depósitos directos».

El fraude a la Seguridad Social ha aumentado durante la pandemia, Según la Oficina del Inspector General Los funcionarios, cuando las oficinas del Seguro Social estuvieron cerradas al público, obligaron a las personas a depender de los servicios en línea de la agencia.

La Comisión Federal de Comercio, que recopila quejas autoinformadas de los consumidores, dijo que más de 7.600 personas informaron haber transferido sus beneficios desde 2019 hasta finales de 2023, con un repunte en la actividad el año pasado.

«Muchos consumidores nos dicen que descubrieron que sus depósitos directos fueron redirigidos a otra cuenta o a una cuenta fraudulenta», dijo María Mayo, directora asociada de la División de Respuesta y Operaciones del Consumidor de la FTC. «Muchas veces dicen que recibieron una llamada fraudulenta y proporcionaron su información, y creen que así es como se utilizó esa información para redirigir el interés».

En otro acontecimiento, el año pasado hubo casi 6.100 solicitudes fraudulentas, o el 0,3% de todas las solicitudes de jubilación presentadas en línea, que involucraban a delincuentes que solicitaron beneficios según los registros de ingresos de estadounidenses que habían alcanzado la edad de jubilación, pero no los solicitaron. . dijeron funcionarios de fraude al Seguro Social.

Los delincuentes recopilan la información de identificación personal que necesitan de diversas formas, que luego utilizan para ingresar a cuentas gubernamentales o crear cuentas fraudulentas. Necesita un número de Seguro Social para crear una cuenta en línea con la agencia, pero no necesita los nueve números completos para abrir una cuenta existente.

Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas de fraude en Fraud Watch Network de AARP, recientemente escaneó su base de datos de casos y encontró un puñado de víctimas cuyo número de Seguro Social había sido obtenido por un tercero en los últimos seis meses. Una persona desprevenida se lo dio a un estafador prometiéndole beneficios de seguro. Otro delincuente se hizo pasar por un representante del banco de la víctima. En otro caso, el estafador fingió estar llamando desde una agencia de crédito para verificar el número de Seguro Social de la víctima.

A veces, los ladrones de identidad afirman estar llamando desde el consultorio de un médico y, en otros casos, pueden piratear el dispositivo de alguien y recopilar información valiosa, como contraseñas u otros datos personales guardados.

Al recopilar diferentes partes de la identidad de alguien, los estafadores también pueden recurrir a mercados en la web oscura, donde se vende mucha información de identificación personal, a menudo robada a través de violaciones de seguridad.

Las personas que viven en instalaciones médicas o en centros de vida asistida también suelen ser vulnerables a estos delitos, dijo Pam Dixon, directora ejecutiva del Foro Global de Privacidad, un grupo de investigación centrado en la gestión y protección de datos. Y añadió: «Es una de las peores formas de robo de identidad».

Apenas unos meses antes de la redirección de los beneficios del MARGE, la Oficina del Inspector General emitió un informe Lo cual decía que el portal de la administración, llamado Mi Seguro Social, no cumplía completamente con los requisitos federales para la verificación de identidad: dijo que no fue lo suficientemente lejos para verificar y validar las identidades de los nuevos solicitantes de registro, en todos los casos. Una vez creada la cuenta a través de uno de… Dos portales de verificación de identidadque es necesario para acceder a mi cuenta de Seguro Social, y la agencia no exige que los usuarios vuelvan a verificar sus identidades con pruebas suficientemente sólidas (como proporcionar una licencia de conducir con una selfie, por ejemplo).

Esta no es la primera vez que investigadores independientes encuentran deficiencias se remontan a Presentación de Mi Portal de Seguridad Social en 2012. La Oficina del Inspector General recomendó fortalecer el proceso de verificación de identidad digital en 2016, y si bien la agencia hizo varias mejoras, los funcionarios de la OIG dijeron que todavía no cumplía plenamente cuando lanzó Mi Portal de Seguridad Social. Última auditoría en 2023.

La Administración del Seguro Social dijo que ha implementado muchas de las recomendaciones de la oficina desde que lanzó el portal, incluida la adición de un equipo de análisis de fraude para realizar investigaciones. La agencia también actualizó su proceso de verificación de identidad para responder a amenazas emergentes y planea realizar más actualizaciones, agregó.

«Nuestra oficina realiza análisis continuos de transacciones en línea y busca comportamientos anómalos, y si vemos nuevas características, las señalamos e implementamos controles adicionales para detener cualquier comportamiento potencialmente fraudulento», dijo Joe López, subcomisionado adjunto de análisis. Auditoría y supervisión en la seguridad social.

«El entorno siempre está evolucionando y ajustamos nuestros modelos según sea necesario», añadió.

La Administración del Seguro Social envía avisos a los beneficiarios pidiéndoles que se comuniquen con la agencia si no han autorizado un cambio reciente en su información de depósito directo, lo que resulta en la frustración y pérdida de millones de dólares en beneficios, dijeron funcionarios de la OIG. También es posible bloquear cambios en las cuentas.

Era imposible que alguien como Marge corrigiera el problema por sí sola. Ya fue bastante difícil para Birnbaum, una consultora de marketing, y su hermano, que vive cerca de su madre en los suburbios de Minneapolis, quienes trabajaron juntos para recuperar los beneficios y asegurar la cuenta de Marge.

Birnbaum, que denunció el delito ante la Oficina del Inspector General y el FBI y notificó a los representantes estatales y federales, una vez pasó dos horas y media en espera con la Administración del Seguro Social antes de conectarse con un asistente social regional. La representante pudo ver que la información de depósito directo de su madre había sido modificada a principios de diciembre, el mes antes de que desaparecieran los beneficios.

El hermano de la señora Birnbaum visitó la oficina local del Seguro Social de su madre y se convirtió en «Marge».Representante del beneficiario«, permitiéndole manejar sus asuntos (el Seguro Social no acepta poderes)». Tuvieron que encontrar maneras de hacer la corrección sin traer a Marge a la oficina, lo que, según Birnbaum, habría sido una “tarea desalentadora”.

Marge recibió los fondos faltantes el 1 de marzo, aproximadamente un mes y medio después de que se descubriera el problema.

“Para ella, todo terminó felizmente, pero para muchos, que no tienen defensores presionando todos los días, son los ciberdelincuentes los que ganan”, dijo Birnbaum.

Cómo protegerse del fraude a la Seguridad Social

Considere cerrar sus cuentas. construcción Mi cuenta del Seguro Socialpero luego agrega Bloque de servicios electrónicos, una función que impide que cualquier persona, incluido usted, vea o cambie su información personal en línea. Deberá comunicarse con su oficina local para que lo eliminen.

Otra característica, Prevención de fraude por depósito directo, evita que cualquier persona se registre para el depósito directo o cambie su dirección o información de depósito directo a través de su cuenta en línea o institución financiera. Debe comunicarse con su oficina local para realizar cambios o eliminar la prohibición.

No te fíes, compruébalo también. Si el identificador de llamadas de su teléfono dice «Administración del Seguro Social», no confíe; puede ser un número falso y solo la agencia llamadas En casos limitados, los beneficiarios vuelven a llamar a la agencia a través de su línea principal 1-800-772-1213 o llaman a una ubicación local usando su número. Localizador de oficinas.

un informe sospechoso Trucos Y estafa a Sitio web de la Oficina del Inspector General O llame al 1-800-269-0271.

comunicación Comisión Federal de Comercio si sospecha que alguien también pudo haber utilizado su información personal durante Su sitio web O llame al 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338).

revisar Administracion de la Seguridad Social Página de recursos Sobre cómo detectar estafas.