El informe revela que, para tener éxito, debería empezar a ahorrar para la jubilación a esta edad

Muchos estadounidenses saben que es importante empezar a ahorrar temprano para la jubilación. Pero es posible que no aprecien lo temprano que es.

Los estadounidenses deberían comenzar a ahorrar a más tardar a los 25 años, ahorrando 100 dólares a la semana a partir de entonces para lograr ahorros de más de 1,1 millones de dólares a los 65 años, según el informe del Instituto Milken.

Si bien muchos desafíos pueden impedir que los estadounidenses comiencen a ahorrar para la jubilación a una edad óptima, el Instituto Milken ofrece varias formas en que los individuos y la sociedad pueden ayudar a superar esos obstáculos.

«Decidimos recopilar la mejor información que destaca la mayoría de los factores que influyen en la estabilidad financiera y la seguridad financiera a lo largo del tiempo», dijo sobre el estudio Cheryl Evans, directora del Centro de Mercados Financieros del Instituto Milken. «Todo el mundo quiere tener seguridad financiera. Todo el mundo quiere vivir la vida que quiere. Así que este es un tema que afecta a todos en todos los niveles, trasciende la demografía, y por eso es tan importante».

El estudio se basó en reuniones con expertos financieros y fintech, incluida la conferencia global Milken 2022. Encontró que alrededor del 25% de los estadounidenses carecen de ahorros para la jubilación y sólo el 24% de los trabajadores se sienten “muy seguros de que podrán jubilarse cómodamente”. Mientras tanto, aproximadamente la mitad de los estadounidenses no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

El estudio también destaca varios obstáculos que se interponen entre los estadounidenses y un plan de jubilación sólido. Van desde altos costos de atención médica y desigualdad social hasta costos exorbitantes de vivienda. Pero los prejuicios psicológicos y la deuda estudiantil en particular crean algunos de los desafíos más difíciles para los jóvenes que buscan comenzar a ahorrar para la jubilación, dijo Evans.

Por ejemplo, el estudio destacó un “sesgo temporal” en el que los estadounidenses luchan por reconocer su yo futuro y, por lo tanto, no comienzan a ahorrar para la jubilación cuando deberían.

«Los excluyentes temporales tienden a ver su yo futuro como diferente de su yo presente, y no pueden obligarse a tomar acciones que puedan reducir las recompensas actuales en beneficio de esos otros yo futuros», dice el estudio de Milken.

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Al mismo tiempo, la deuda estudiantil impone una carga financiera significativa a los trabajadores y les retrasa el inicio de un plan de jubilación. Según el informe, la matrícula y las tasas universitarias fueron casi un 1.500% más altas en 2022 que en 1977. Los incumplimientos de los préstamos estudiantiles aparecen en los informes crediticios, lo que pone a los prestatarios en riesgo de recibir una calificación más baja, lo que encarece los préstamos en el futuro, señaló Evans.

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«Eso es algo de lo que la gente está muy consciente, ¿verdad? Tienes que pagar esto pase lo que pase. Tienes que pagar esto primero», dijo Evans. “Así que creo que la idea está arraigada: obtuve estos préstamos, tengo que hacer estos pagos”.

El estudio ofreció otras formas en que los estadounidenses pueden superar las barreras al ahorro para la jubilación, tanto a nivel individual como sistémico.

A nivel individual, el informe se centra claramente en combatir el “sesgo temporal” conectando con su “yo futuro”. Según el periódico, algunos expertos sugieren que los estadounidenses piensan en su yo actual y futuro como dos personas separadas que necesitan ayuda. Eso puede significar sacrificar las necesidades actuales por necesidades futuras, dijo Evans.

“Está el tú joven, está el tú viejo”, dijo Evans. «Quieres cuidar de tu antiguo yo, no de tu yo actual… A veces, pensar de esta manera puede ser útil».

El documento también recomienda que los estadounidenses practiquen técnicas de visualización para alcanzar sus objetivos financieros y de jubilación. James D dice Loftin, director ejecutivo de Loftin Wealth Advisors LLC en Georgia, dice que él mismo practica la visualización y recomienda que los jóvenes hagan lo mismo.

«Puedes convertir tus sueños en realidad visualizándolos y luego ejecutándolos como si fuera arte», dijo Loftin, que no participó en el estudio. «Es como un conjunto de habilidades. Una vez que lo aprendas, desbloquearás el gigante que llevas dentro».

El informe también enfatiza la importancia de la educación financiera y recomienda que los inversionistas aprovechen la amplia gama de recursos de educación financiera disponibles para ellos, como los que se encuentran en varios bancos y empresas de servicios financieros. Por ejemplo, los «Consejos monetarios para una mejor educación financiera» de Standard Bank cubren el ahorro y la inversión, según el informe.

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En particular, el Instituto Milken también afirmó que enseñar a los estadounidenses el poder del interés compuesto podría aumentar sus probabilidades de empezar a ahorrar a una edad más temprana. Como señala el estudio, el interés compuesto se refiere a «cuando el interés ganado por una inversión se reinvierte con la inversión individual». A medida que se agregan fondos, la cuenta crece exponencialmente con el tiempo.

Por ejemplo, según Calculadora de interés compuesto del gobiernoCon una inversión inicial de 30 dólares y una contribución mensual de 50 dólares, los inversores podrían ganar más de 54.000 dólares en 35 años, suponiendo una tasa de interés del 5% con un diferencial del 3%.

«Realmente queremos resaltar el poder de la capitalización», dijo Evans. «Así que creo que si la gente realmente pudiera tener esa capacidad de multiplicar el dinero y cuánto, incluso una pequeña cantidad podría marcar la diferencia».

Mateo Benson, Planeador financiero La educación financiera puede ayudar a los estadounidenses a gestionar mejor sus préstamos estudiantiles, añadió en Sonmore Financial.

«Creo que la mayoría de la gente no decidiría endeudarse por 100.000 dólares en préstamos estudiantiles para ganar 40.000 dólares al año en un trabajo si tuvieran un mentor con quien pudieran hablar sobre este tema», dijo. «Creo que la raíz de la solución realmente comienza con la educación financiera y la capacitación de jóvenes de 18 y 19 años para que tomen mejores decisiones financieras».

En un nivel más amplio, el estudio destaca las formas en que los productos fintech brindan a los estadounidenses más oportunidades de avanzar en el ahorro para la jubilación. Por ejemplo, según el informe, pueden utilizar robo-advisors de empresas como Vanguard y Betterment. Los asesores brindan asesoramiento financiero en tiempo real y procesan las transacciones de los clientes.

El informe también destacó la visualización asistida por IA. Por ejemplo, el producto «Visualize Retirement» de T. Rowe Price ofrece a los consumidores una plataforma en línea, guías de programas y libros de trabajo electrónicos que les permiten trazar su futuro. Estas herramientas de visualización pueden ayudar a motivar a los estadounidenses a prepararse para la jubilación, afirmó Evans.

«¿Cómo me gustaría que fuera mi vida cuando sea mayor? ¿Viajo? ¿Verdad? Esta es una especie de visualización de esas plataformas que proporcionan visualización asistida por IA que puede ayudar a las personas a superar algunos de esos prejuicios».

El informe del Instituto Milken también expresó su apoyo a los planes de jubilación facilitados por el gobierno. Destacó la Ley Secure 2.0, que se convirtió en ley en 2022 y podría ayudar a millones de estadounidenses a ahorrar para la jubilación. Como señala el informe Milken, el proyecto de ley requeriría que las empresas inscriban automáticamente a sus empleados en planes de jubilación a menos que decidan no participar. El informe también adoptó el apoyo a los planes de jubilación facilitados por el Estado. La mayoría de estos planes, que han adoptado 19 estados, requieren la inscripción automática en acuerdos de jubilación individuales o IRA.

«Realmente ayuda a las personas que no tienen acceso a un plan y que tienen un trabajo físicamente exigente», dijo Evans. «De repente, pueden ser más jóvenes a cualquier edad y, de repente, pueden acceder al plan en esos estados. Entonces, eso es realmente útil».

Dylan Kroll Reportero e investigador de Yahoo Finance. Síguelo en Twitter en @CrollonPatrol.

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