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- autor, Kevin Beachy
- Role, Reportero del costo de vida
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Se estima que cientos de miles de propietarios de viviendas han obtenido hipotecas en los últimos tres años y seguirán pagándolas hasta la jubilación.
Se ha observado un aumento significativo de los plazos de las hipotecas después de la edad de jubilación estatal, especialmente en los préstamos para viviendas nuevas concedidos a menores de 30 años.
Las cifras del Banco de Inglaterra muestran cómo ha aumentado la proporción de nuevas hipotecas con fecha de vencimiento más tardía.
Las altas tasas hipotecarias han llevado a muchas personas a optar por un plazo de pago extendido para controlar los costos.
Las cifras surgieron tras una solicitud de Libertad de Información (FoI) realizada por Sir Steve Webb, exsecretario de Pensiones que ahora es socio de la consultora de pensiones LCP.
«El desafío de ascender en la escalera de la vivienda está obligando a un gran número de jóvenes compradores de viviendas a arriesgar sus perspectivas de jubilación obteniendo hipotecas a largo plazo», afirmó.
Señaló que utilizar ahorros de jubilación limitados para liquidar una hipoteca podría dejar a las personas en mayor riesgo de pobreza en la vejez.
Pensamiento cuidadoso
El FoI siguió el Informe de Política Financiera del Banco de Inglaterra, que incluía datos hipotecarios para el cuarto trimestre de 2023. Webb solicitó los datos correspondientes al cuarto trimestre de los dos años anteriores.
Los datos del Banco de Inglaterra muestran que en los últimos tres meses de 2021, alrededor del 31% de las nuevas hipotecas tenían una fecha de finalización posterior a la edad de jubilación estatal.
Dos años más tarde, alrededor del 42% de las nuevas hipotecas tenían una fecha de vencimiento durante la jubilación, lo que indica la creciente popularidad de los préstamos a más largo plazo.
Durante los últimos tres trimestres se produjeron aproximadamente 300.000 nuevas hipotecas de esta categoría.
Muchas cosas pueden cambiar en las perspectivas financieras de los propietarios de viviendas durante su vida laboral.
Una hipoteca a largo plazo puede reemplazarse por una hipoteca a más corto plazo a medida que aumentan los ingresos de una persona o si encuentra otras formas de pagar su hipoteca.
Sin embargo, las presiones sobre los jóvenes propietarios de viviendas son claras, ya que la proporción de hipotecas de jubilación excesiva está aumentando considerablemente.
El número de propietarios menores de 30 años que contrataron este tipo de hipotecas se duplicó en el período de dos años, mientras que el número de propietarios menores de 40 años aumentó un 30%.
Mientras tanto, los grupos de mayor edad han visto una disminución en las transacciones hipotecarias.
Esto ocurrió durante dos años de turbulencias en el mercado hipotecario. Las tarifas son mucho más altas ahora que a finales de 2021.
Los propietarios jóvenes han optado por plazos hipotecarios más largos para facilitar la gestión de los pagos.
La duración de esta tendencia dependerá en gran medida de si las tasas hipotecarias bajan y luego se estabilizan.
El jueves, aunque el Banco de Inglaterra mantuvo su tipo de interés de referencia en el 5,25%, avanzó hacia un recorte de tipos en verano e insinuó nuevos recortes.
El gobernador del banco, Andrew Bailey, dijo que era «optimista de que las cosas van en la dirección correcta» con respecto a la economía británica, lo que llevó a especulaciones sobre un recorte de las tasas de interés clave.
Formas de hacer que su hipoteca sea más asequible
- Realizar pagos en exceso. Si todavía tiene algo de tiempo para comprar una oferta a una tasa fija baja, es posible que pueda pagar más ahora para ahorrar dinero más adelante.
- Pase a una hipoteca de sólo intereses. Puede mantener sus pagos mensuales asequibles incluso si no paga la deuda acumulada cuando compró su casa.
- Alarga la vida de tu hipoteca. El plazo típico de una hipoteca es de 25 años, pero ahora se encuentran disponibles plazos que van de 30 a 40 años.
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