Con la inflación aún cerca de sus niveles más altos en 40 años, cada vez es más difícil para los trabajadores de todos los niveles de ingresos llegar a fin de mes.
El índice de precios al consumidor, una medida clave de la inflación, aumentó un 8,3 % en abril respecto al año anterior, según los últimos datos del Departamento de Trabajo de EE. UU. Aunque es ligeramente más bajo que el pico de marzo, sigue siendo el salto más grande. Desde el verano de 1982.
Mientras que el crecimiento de los salarios Alto por estándares históricosNo está a la altura del aumento del costo de vida.
Cuando los salarios aumentan a un ritmo más lento que la inflación, los cheques de pago no se irá en una tienda de comestibles o bomba de gas – Dos áreas del presupuesto fuertemente golpeadas.
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A partir de abril, el 61% de los consumidores dijeron que ahora viven pagando cheque a cheque, según un Informe LendingClub.
El informe encontró que incluso las personas con altos ingresos están bajo un estrés severo. Entre los que ganan $250,000 o más, el 36 por ciento dijo que vive de cheque en cheque.
“Ganar un cuarto de millón de dólares al año es más de cinco veces el promedio nacional y obviamente un ingreso alto”, dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub. “El hecho de que un tercio de ellos vivan de salario por salario debería sorprenderte.
«Esos trabajadores de altos ingresos tienen un puntaje FICO promedio de 758», agregó Nayar. «Son solventes pero tienen mayores compromisos financieros y es más probable que aprovechen su capital para financiar sus vidas».
La encuesta dijo que los consumidores que luchan para llegar a fin de mes tienden a depender más de las tarjetas de crédito y tienen saldos mensuales más altos, lo que los hace financieramente vulnerables.
He visto familias por todos los medios caer en esta trampa.
joe borman
Asesor sénior de planificación financiera en Fidelity’s eMoney Advisor
«He visto a muchas familias caer en esta trampa», dijo Joe Borman, planificador financiero certificado y asesor principal de planificación financiera en eMoney Advisor de Fidelity.
«Si el problema se debe al gasto, o al gasto excesivo, considere seguir la regla 50-20-30», aconsejó.
«Usando esta regla general, usted asigna los ingresos después de impuestos de la siguiente manera: 50 % en necesidades, 30 % en deseos, y asigna el 20 % restante a ahorros y/o reducción de deuda, como pagar una tarjeta de crédito».
En general, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron año tras año, alcanzando 841 mil millones de dólares en los primeros tres meses de 2022, según un informe separado del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
A ese ritmo, los saldos pronto podrían alcanzar niveles récord en medio de los precios altísimos de la gasolina, los comestibles y la vivienda, entre otros elementos esenciales, según Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
Cualquier persona con deuda renovable también verá la APR en Tarjeta de crédito cabeza superior como Reserva Federal caminar largas distancias Tasas de interés Para tratar de limitar la subida de precios.
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