Los inversores esperan una rentabilidad a largo plazo del 15,3%. Esta es la verdad que todos los jubilados deben tener en cuenta

¿Qué pasaría si te dijera que puedes pasar de $0 a $1 millón en 30 años con solo $170 invertidos al mes? Suena bastante bien, especialmente para los trabajadores que no han podido ahorrar mucho, o nada, en la primera década de su carrera. Pero hay un pequeño problema con este ejemplo: es demasiado optimista.

Para lograrlo, necesitaría lograr un impresionante rendimiento anual promedio del 15,3%. Encuesta Natixis Esto revela lo que muchos trabajadores de la Generación X esperan de sus ingresos. Pero la realidad no es tan halagüeña. A continuación, hablaremos sobre expectativas más razonables y cómo ajustar su plan de jubilación en consecuencia.

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El optimismo excesivo puede ser peligroso

La encuesta de Natixis encontró que American Gen Aunque esperan lograr un retorno por encima de la inflación del 15,3% en el largo plazo, la realidad se acerca al 7%. Esto es menos de la mitad de lo que esperaban.

Puede que esto no sea lo que desea escuchar, pero es fundamental revisar sus expectativas para no fracasar en su jubilación. Volviendo a nuestro ejemplo inicial de ahorrar $170 al mes durante 30 años, solo terminaría con $198,807 si obtuviera un rendimiento anual promedio del 7% durante ese período. Incluso con el Seguro Social, esto probablemente no sea suficiente para cubrir todos sus gastos.

Si desea vivir una vida lo más cómoda posible, debe aumentar sus súper contribuciones para igualar una tasa de rendimiento más realista. Si aún espera ahorrar $1 millón en 30 años, tendrá que ahorrar alrededor de $856 por mes, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7%. Esto es mucho más difícil para la persona promedio.

Cómo modificar tu plan de jubilación

Si se da cuenta de que ha sido demasiado optimista sobre el rendimiento de sus inversiones, es fundamental que lo corrija lo antes posible. Para comenzar, calcule el saldo actual de todas sus cuentas de jubilación. Luego utilice nuestra calculadora de jubilación para averiguar cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos a largo plazo.

Lo ideal sería tener dinero extra que pudiera reservar para la jubilación, pero ese no es el caso para muchas personas. Primero necesitas encontrar dinero para asignar. Hay dos formas de afrontar esto: reducir gastos y aumentar tus ingresos.

Reducir sus gastos puede parecerse más a cancelar suscripciones no utilizadas o recortar gastos discrecionales. Aumentar sus ingresos puede incluir cosas como encontrar un trabajo mejor remunerado o comenzar una actividad secundaria. También puedes probar una combinación de los dos.

Cuando esto no sea suficiente, es posible que deba considerar aumentar el tiempo que invierte sus ahorros para la jubilación antes de retirarlos. Por lo general, esto significa retrasar la jubilación para que sus inversiones tengan más tiempo para crecer. No es una solución perfecta, pero es muy efectiva.

Supongamos que espera ahorrar $1 millón para su fecha de jubilación inicial dentro de 30 años, pero no tiene los $856 por mes que necesita para alcanzar su objetivo, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7%. Sólo puedes ahorrar $500 por mes. Si pospone su jubilación por un poco más de siete años, aún puede alcanzar su meta de $1 millón. Es posible que ni siquiera necesite esperar tanto, ya que trabajar más tiempo también reduce la duración y el costo de su jubilación.

Nunca es fácil encontrarse en una situación en la que no puedas guardar lo que deseas para el futuro. Pero cuanto antes se tomen medidas para abordar el problema, más fácil será volver a encarrilarse. Haga lo mejor que pueda ahora y verifique su progreso cada año (o cada vez que pase por un gran cambio en su vida) para asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente.