Los propietarios de viviendas se enfrentan al aumento de las tasas de seguro a medida que las inundaciones, los incendios forestales y las tormentas se vuelven más comunes

Un número cada vez mayor de ciudadanos estadounidenses tiene dificultades para pagar un seguro para sus hogares, un problema que se espera que empeore porque se dice que las compañías de seguros y los legisladores han subestimado el impacto del cambio climático, según un nuevo informe de la First Street Foundation.

Según el informe, 39 millones de propiedades corren un alto riesgo de sufrir inundaciones, incendios forestales y vientos huracanados, lo que aún no se refleja en las primas de seguros que pagan.

De las que están en riesgo, se dice que 12 millones de propiedades corren un riesgo significativo de inundación fuera de las áreas públicas frente a las zonas de inundación de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).

Mientras tanto, 23,9 millones de propiedades se encuentran en áreas con una alta probabilidad de dañar con ráfagas de viento de 3 segundos, y 4,4 millones de propiedades se concentran en códigos postales donde se dice que el riesgo de incendios forestales es tan alto que se espera que existan al menos 10 edificios en promedio. . Para quemar cada año

First Street también destacó cómo todas estas propiedades, más 6,76 millones de propiedades, son tan riesgosas que ninguna compañía de seguros las cubrirá.

Además, comprender los riesgos físicos a los que están expuestas las propiedades se ha vuelto cada vez más importante a medida que los propietarios continúan enfrentando costos de seguro crecientes y las aseguradoras enfrentan costos cada vez mayores asociados con la exposición al clima y tendencias económicas más amplias.

El impacto del cambio climático en el sector de seguros es claramente visible en los costos promedio de los incendios forestales durante 5 años, que han aumentado de aproximadamente mil millones de dólares por año hasta aproximadamente 2016 a más de 17 mil millones de dólares en 2021.

Estos aumentos son directamente atribuibles al hecho de que el crecimiento de las estructuras destruidas por incendios forestales (+215%) supera consistentemente el área adicional quemada (+48%) durante el mismo período.

Como resultado, esto significa que los incendios forestales no sólo ocurren con mayor frecuencia, cuestan más y aumentan en tamaño, sino que también ocurren de manera desproporcionada en áreas donde las personas y los edificios están directamente en riesgo.

Está muy claro que una cobertura de seguro adecuada es una función clave para proteger a estas comunidades, pero los riesgos en rápido aumento están expulsando a las compañías de seguros de estos mercados.

El Dr. Jeremy Porter, jefe de investigación del impacto climático de First Street Foundation, comentó: “Este trabajo destaca cómo un clima cambiante afectará directamente a la economía en general a través de cambios en el mercado de seguros y caídas en el valor de las viviendas.

El costo de la exposición al cambio climático no se limita simplemente a los daños causados ​​por inundaciones, vientos e incendios forestales; También se está abriendo camino en muchas otras partes relacionadas de la economía, y lo estamos viendo ahora en la industria de seguros y el mercado inmobiliario.

De cara al futuro, el informe también destaca la creciente dependencia de los propietarios de viviendas de «aseguradoras de último recurso» en varios estados de alto riesgo.

Un excelente ejemplo de esto es Florida, donde una de estas agencias, la Citizens Insurance Agency, se ha convertido en la compañía de seguros más grande del estado. Desde 2016 hasta hoy, las pólizas de Citizens vigentes en el estado han aumentado de menos de 500 000 a aproximadamente 1,3 millones en la actualidad (+168 %) y las primas promedio en todo el estado han aumentado de aproximadamente $2000 a $3300 por año (+65 %).

Sin embargo, en Luisiana, 2023 comenzó con un aumento promedio del 63 % en todas las primas a través de Citizens Insurance en todo ese estado, y algunos de los mayores aumentos se produjeron en el área densamente poblada de Nueva Orleans.

Mientras tanto, en California, donde la exposición de propiedades a incendios forestales se ha vuelto más común, las no renovaciones de pólizas iniciadas por aseguradoras en áreas de mayor riesgo han aumentado en casi un 800%.

Matthew Eby, fundador y director ejecutivo de First Street Foundation, agregó: “La excesiva dependencia de los propietarios de las aseguradoras estatales como último recurso es una gran señal de que las prácticas estándar en el mercado de seguros no pueden mantenerse al día con nuestra realidad climática actual. Nos estamos moviendo rápidamente hacia un lugar donde el costo del seguro hará que los hogares más vulnerables no sean efectivamente asegurables.