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Después de mantener su precio de etiqueta durante más de un mes, el CD de mayor recaudación nacional ha caído hoy de su precio líder en el mercado. Pero las noticias no son del todo malas, ya que un nuevo competidor ha entrado en el vacío, ofreciendo el mismo precio más alto, aunque por un período un poco más corto. Entonces, la tasa más alta en cualquier CD en este momento es 5.50% en un certificado de 19 meses de Hyperion Bank.
El panorama general de precios de CD también experimentó otra mejora hoy. Newtek Bank se unió a la clasificación con su emisión avanzada de 5.00% APY con un certificado de 3 meses. El rendimiento anual (APY) más alto de estos CD a corto plazo fue ayer del 4,75 % APY.
enchufes principales
- Tanto los máximos de 3 meses como los de 18 meses han sido impulsados hoy en un cuarto de punto porcentual.
- Cuatro CD más que pagan tan solo 5.25% APY están disponibles hoy.
- Los períodos de 2 y 3 años perdieron un poco de terreno, con tasas de interés máximas cayendo del 5,50 % al 5,35 % APY.
- El máximo que puede ganar en cualquier período es 5.50% APY, pero ahora por 19 meses.
- Las tasas de Jumbo CD se mantuvieron firmes, con un máximo de dos períodos de 5.25%.
Credit Human, una cooperativa de ahorro y crédito a nivel nacional, ha estado ofreciendo 5.50% APY en certificados con plazos que van de 24 a 35 meses desde el 3 de marzo. Hoy rebajó esa tasa a 5.35% APY. Pero eso es suficiente para compartir una ventaja de dos años con Langley Federal Credit Union, cuya tasa APY del 5,35 % está disponible para una certificación de 22 meses. También sigue siendo la tasa más alta disponible en la clase de CD de 3 años.
Mientras tanto, Hyperion Bank dio un paso adelante y ofreció un APY del 5,50 % en un certificado promocional especial de 19 meses. Aunque se da a entender que se trata de una oferta por tiempo limitado, Hyperion no reveló la fecha de vencimiento. Actualmente, Hyperion tiene la distinción más alta por el CD GPA más alto a nivel nacional de cualquier clase.
No todas las noticias están en la parte superior de los sitios. También hubo un movimiento ascendente entre el segundo y el tercer rango. Ahora hay 14 certificados que pagan tan solo 5.25% APY, mientras que ayer solo había 10. Ahora también puede ganar 5.00% APY o mejor cada semestre de 3 meses a 3 años.
Las tasas de CD Jumbo marcaron la hora hoy, manteniéndose la tasa más alta en 5.25% en los períodos de 6 y 18 meses. Como suele ser el caso, puede ganar más con un CD estándar en la mayoría de los términos.
Los movimientos de la tasa de interés de la Fed en los próximos meses son muy inciertos en este momento, pero la mayoría de los pronosticadores del mercado esperan que la tasa de la Fed suba solo un poco más, posiblemente retrocediendo antes de fines de 2023. Por esta razón, podría ser Es aconsejable asegurar una tasa de CD atractiva. Pronto podrá disfrutarla durante meses o años, independientemente de las decisiones de la Reserva Federal.
| Término de CD | Máxima nacional de ayer | Precio nacional más alto de hoy | Hoy cambio (puntos porcentuales) |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 4.75%APY | 5.00%APY | +0.25 |
| 6 meses | 5.25%APY | 5.25%APY | Ningún cambio |
| Un año | 5.25%APY | 5.25%APY | Ningún cambio |
| 18 meses | 5.25%APY | 5.50%APY | +0.25 |
| Dos años | 5.50%APY | 5.35%APY | – 0,15 |
| 3 años | 5.50%APY | 5.35%APY | – 0,15 |
| 4 años | 4.73%APY | 4.73%APY | Ningún cambio |
| 5 años | 4.68%APY | 4.68%APY | Ningún cambio |
| 10 años | 4.30%APY | 4.30%APY | Ningún cambio |
| Término de CD | La tasa más alta del Banco Nacional hoy | La tasa más alta en la Cooperativa Nacional de Crédito hoy | El precio jumbo nacional más alto de hoy |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 5.00%APY | 4.50%APY | 3.91%APY |
| 6 meses | 5.25%APY | 5.25%APY | 5.25%APY |
| Un año | 5.25%APY | 5.15%APY | 5.15%APY |
| 18 meses | 5.50%APY | 5.25%APY | 5.25%APY |
| Dos años | 5.28%APY | 5.35%APY | 5.04% TPA |
| 3 años | 4.60%APY | 5.35%APY | 4,99 % de rendimiento anual |
| 4 años | 4.55%APY | 4.73%APY | 4.89%APY |
| 5 años | 4.50%APY | 4.68%APY | 4.84%APY |
| 10 años | 4.10%APY | 4.30%APY | nadie |
¿Están subiendo o bajando los precios de los CD?
Las tasas de los certificados de depósito aumentaron en 2022 como resultado de que la Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales para combatir la inflación. Las acciones de la Fed este año han llevado las tasas de interés a niveles no vistos en años. La Reserva Federal ya elevó la tasa de fondos federales dos veces este año, ambas veces en un 0,25%. Si bien estos aumentos siguen aumentando, fueron más bajos que el año pasado cuando la inflación era más alta de lo que es ahora.
A continuación puede ver la tendencia de las tasas de CD en los últimos años. Los puntos en el gráfico indican el precio de CD más alto ofrecido para el trimestre a partir del lunes de esa semana.
La próxima reunión de la Reserva Federal finaliza el 3 de mayo y parece probable que los incrementos adicionales sean mínimos. Incluso es posible que la Fed comience a recortar la tasa de fondos federales antes de fin de año. Si decide pausar el aumento de precios, podemos ver que estas líneas en el gráfico permanecen igual durante algún tiempo o comienzan a caer.
Tenga en cuenta que las «tasas más altas» enumeradas aquí son las tasas más altas disponibles en todo el país que Investopedia ha determinado en su búsqueda diaria de tasas en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente del promedio nacional, que incluye todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos de los más grandes que pagan intereses minúsculos. Por lo tanto, las tarifas nacionales son siempre muy bajas, mientras que las tarifas más altas que puede encontrar comparando son a menudo cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de recopilación de precios
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de precios de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina las calificaciones diarias para los certificados que pagan más en cada término clave. Para calificar para nuestros listados, una organización debe estar asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo de CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyos requisitos de donación son de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegir las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.
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