Silicon Valley Bank: los reguladores se hacen cargo, ya que la falla plantea preocupaciones

Los reguladores estadounidenses cerraron Silicon Valley Bank (SVB) y tomaron el control de los depósitos de los clientes en la mayor quiebra de un banco estadounidense desde 2008.

Los movimientos se produjeron cuando la empresa, un importante prestamista de tecnología, luchaba por recaudar efectivo para cubrir una pérdida por la venta de activos afectados por las altas tasas de interés.

Sus problemas han provocado una avalancha de retiros de clientes y han generado preocupaciones sobre el estado del sector bancario.

Los funcionarios dijeron que actuaron para «proteger a los depositantes asegurados».

Los reguladores bancarios en California, donde tiene su sede la compañía, dijeron que el banco de Silicon Valley enfrentaba «escasez de liquidez y quiebras». anunció la adquisición.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que generalmente protege depósitos de hasta $250,000, Él dijo Ha tomado alrededor de $ 175 mil millones (£ 145 mil millones) en depósitos mantenidos en el banco, el 16 más grande de los EE. UU.

Agregó que las oficinas de los bancos abrirán y los clientes con depósitos asegurados tendrán acceso a los fondos «a más tardar el lunes por la mañana», y agregó que el dinero recaudado con la venta de los activos del banco se destinará a los depositantes no asegurados.

Con muchos de los clientes de la empresa en esta posición, esta situación dejó a muchas empresas atadas con dinero en el banco preocupadas por su futuro.

«Voy de camino a la sucursal para buscar mi dinero ahora mismo. Intentar transferirlo ayer no funcionó. ¿Conoces esos momentos en los que podrías haberlo arruinado mucho pero no estás seguro? Este es uno de esos momentos», dijo uno de los fundadores de la startup a la BBC.

«Hace tres días, acabamos de recibir un millón de dólares en nuestra cuenta bancaria… luego sucede esto», dijo otro fundador de una startup de atención médica.

Transferir dinero a una cuenta diferente 40 minutos antes de la fecha límite. «Estaba aguantando. Luego, esta mañana, ella estaba allí. Pero conozco a otras personas que hicieron lo mismo minutos después, y no se movió».

«Fue una locura», dijo.

El colapso se produjo después de que SVB dijera que estaba tratando de recaudar 2250 millones de dólares (1900 millones de libras esterlinas) para cubrir las pérdidas causadas por la venta de activos, principalmente bonos del gobierno de EE. UU., que se habían visto afectados por el aumento de las tasas de interés.

La noticia hizo que inversionistas y clientes huyeran del banco. Las acciones experimentaron su mayor caída en un día el jueves, cayendo más del 60% y hundiéndose aún más en las ventas fuera del horario de atención antes de que se detuviera la negociación.

Las preocupaciones de que otros bancos puedan enfrentar problemas similares llevaron a una venta masiva de acciones bancarias a nivel mundial el jueves y viernes por la mañana.

Hablando en Washington el viernes, la secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, dijo que estaba observando «los acontecimientos recientes» en el banco de Silicon Valley y otros «con mucho cuidado».

Más tarde se reunió con los principales reguladores bancarios, y el Tesoro dijo que expresó «plena confianza en los reguladores bancarios para tomar las medidas adecuadas en respuesta, y señaló que el sistema bancario sigue siendo resistente».

SVB no respondió a una solicitud de comentarios.

La compañía es un prestamista importante para las empresas en etapa inicial y es el socio bancario de casi la mitad de las empresas estadounidenses respaldadas por tecnología y atención médica que cotizaron en los mercados de valores el año pasado.

La empresa, que comenzó como un banco de California en 1983, se ha expandido rápidamente durante la última década. Ahora emplea a más de 8500 personas en todo el mundo, aunque la mayoría de sus operaciones se encuentran en los Estados Unidos.

Pero el banco está bajo presión, ya que las altas tasas dificultan que las nuevas empresas recauden dinero a través de la recaudación de fondos privada o la venta de acciones, y más clientes retiran depósitos, movimientos que se duplicaron esta semana.

En Silicon Valley, los ecos del colapso se extendieron por todas partes cuando las empresas se enfrentaron a preguntas sobre qué significaría el colapso para sus finanzas.

Incluso las empresas sin negocios directos se vieron afectadas, como los clientes de Rippling, una empresa que maneja software de nómina y ha utilizado SVB. Advirtió que los pagos existentes podrían sufrir retrasos y dijo que cambiaría su negocio a otro banco.

La filial británica SVB dijo que entraría en quiebra a partir del domingo por la noche.

El Banco de Inglaterra dijo que Silicon Valley UK dejaría de realizar pagos o aceptar depósitos mientras tanto, y la medida permitiría a los depositantes individuales pagar hasta £85,000 del Esquema de Seguro de Depósitos del Reino Unido.

«SVBUK tiene una presencia limitada en el Reino Unido y no hay funciones significativas que respalden el sistema financiero», agregó el Banco de Inglaterra.

Además de ser un gran golpe para la industria de la tecnología, el colapso de SVB ha generado preocupaciones sobre los riesgos más amplios que enfrentan los bancos a medida que los rápidos aumentos de las tasas de interés golpean los mercados de bonos.

Los bancos centrales de todo el mundo, incluida la Reserva Federal de EE. UU. y el Banco de Inglaterra, aumentaron drásticamente los costos de los préstamos durante el año pasado en un esfuerzo por controlar la inflación.

Pero a medida que aumentan las tasas de interés, el valor de las carteras de bonos existentes generalmente disminuye.

Estas caídas significan que muchos bancos están incurriendo en pérdidas potencialmente grandes, aunque un cambio en el valor normalmente no sería un problema a menos que una mayor presión obligue a las empresas a vender sus participaciones.

Las acciones de algunos de los principales bancos de EE. UU. se recuperaron el viernes, pero la venta masiva siguió pesando sobre las empresas más pequeñas, lo que obligó a nombres como Signature Bank y otros a detener la negociación.

El Nasdaq, experto en tecnología, terminó el día con una caída del 1,7%, mientras que el S&P 500 cayó un 1,4% y el Dow cerró con una baja del 1%.

Los índices europeos y asiáticos también cerraron a la baja, con el FTSE 100 cayendo un 1,6%.

Se considera que los bancos que se especializan en industrias individuales son vulnerables a los retiros relámpago, como el que afectó a SVB, dijo Alexander Yocum, analista de investigación de acciones de CFRA.

“El banco de Silicon Valley no estaría perdiendo dinero si no se quedara sin efectivo para retribuir a sus clientes”, dijo. «El problema era que la gente quería el dinero y no lo tenían; invirtieron el dinero y esas inversiones fracasaron».

«Sé que hay mucho miedo por ahí, pero definitivamente es específico de la empresa», dijo.

“La persona promedio debería estar bien”, agregó, pero dijo que es probable que a las empresas de tecnología les resulte más difícil recaudar dinero. Él dijo: «No es bueno».