Tasas de interés hipotecarias hoy, 9 de diciembre de 2023

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Las tasas hipotecarias han estado cayendo constantemente y cayeron aún más esta semana. En lo que va de diciembre, las tasas de interés hipotecarias a 30 años se han mantenido estables en menos del 7%.

La Oficina de Estadísticas Laborales publicó el viernes su informe de empleo de noviembre, que mostró que el mercado laboral es sólido pero continúa regresando a la normalidad.

Esta es una buena noticia para las tasas hipotecarias, porque significa que es probable que la Reserva Federal mantenga estable la tasa de los fondos federales en su reunión de la próxima semana. Los mercados incluso piensan que podríamos ver algunos recortes de tipos de la Fed el próximo año, lo que probablemente llevaría a tipos de interés hipotecarios más bajos en 2024.

Sin embargo, los efectos de los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal en los últimos dos años todavía están presentes y la inflación sigue siendo algo elevada. Mientras la inflación y el mercado laboral sigan desacelerándose, las tasas hipotecarias también deberían hacerlo. Pero los funcionarios de la Reserva Federal dijeron que están dispuestos a aumentar aún más las tasas de interés si es necesario, lo que podría hacer que las tasas de interés hipotecarias vuelvan a subir.

«La reciente y rápida caída de las tasas de interés (en particular, la tasa hipotecaria ha caído casi 80 puntos básicos desde finales de octubre) junto con el crecimiento continuo del empleo es beneficiosa para los compradores de viviendas; sin embargo, si los mercados laborales se mantienen así de fuertes, creemos » Es poco probable que la caída de las tasas de interés hipotecarias persista en el corto plazo o pueda revertirse parcialmente”, dijo en un correo electrónico Mark Ballem, economista jefe adjunto de Fannie Mae.

Tasas hipotecarias hoy

Tasas actuales de refinanciación hipotecaria

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Al ingresar diferentes períodos de tiempo y tasas de interés, verá cómo podría cambiar su pago mensual.

Previsiones de tipos hipotecarios para 2023

Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron más de tres puntos porcentuales en 2022.

Las tasas de interés han seguido subiendo este año, aunque es posible que bajen pronto a medida que la inflación siga desacelerándose. En los últimos 12 meses, el IPC ha aumentado un 3,2%, una desaceleración significativa desde que alcanzó su máximo el año pasado con un 9,1% en junio.

Para los propietarios que buscan aprovechar el valor de su vivienda para cubrir una compra importante, como una renovación de la vivienda, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede ser una buena opción mientras esperamos que bajen las tasas hipotecarias. Consulte algunos de los mejores prestamistas de HELOC para comenzar a buscar el préstamo adecuado para usted.

Una HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que puede pedir prestado lo que necesita en lugar de obtener el monto total del préstamo en una suma global. También le permite aprovechar el dinero que tiene en su casa sin reemplazar toda su hipoteca, como lo haría con un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Investigadores de Fannie Mae Se espera que los precios aumenten un 6,7% en 2023 y un 2,8% en 2024, mientras que Asociación de banqueros hipotecarios Espera un aumento del 5,7% en 2023 y un aumento del 4,1% en 2024.

Las altas tasas hipotecarias han expulsado del mercado a muchos compradores esperanzados, desacelerando la demanda de compra de viviendas y ejerciendo presión a la baja sobre los precios de las viviendas. Pero las tasas de interés podrían comenzar a caer el próximo año, lo que eliminaría algunas de estas presiones. La oferta actual de viviendas también es Históricamente bajoEsto evitaría que los precios caigan.

Pros y contras de una hipoteca con tasa de interés fija versus tasa de interés ajustable

Las hipotecas de tasa fija fijan su tasa de interés durante la vigencia de su préstamo. Una hipoteca de tasa ajustable fija su tasa durante los primeros años, luego su tasa de interés sube o baja periódicamente.

Entonces, ¿cómo se elige entre una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable?

Las ARM suelen comenzar con tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija, pero las tasas ARM pueden aumentar una vez que finaliza el período introductorio inicial. Si planea mudarse o refinanciar antes de que se ajuste la tasa, una ARM puede ser una buena opción. Pero tenga en cuenta que cualquier cambio en las circunstancias puede impedirle hacer estas cosas, por lo que es una buena idea considerar si su presupuesto puede soportar un pago mensual más alto.

Una hipoteca de tasa fija es una buena opción para los prestatarios que desean estabilidad, ya que sus pagos mensuales de capital e intereses no cambiarán durante la vigencia del préstamo (aunque el pago de su hipoteca podría aumentar si aumentan los impuestos o el seguro).

Pero a cambio de esta estabilidad, obtendrás un precio más alto. Esto puede parecer un mal negocio en este momento, pero si las tasas de interés aumentan aún más en unos años, es posible que esté feliz de fijar su tasa de interés. Si las tasas de interés tienden a bajar, es posible que pueda refinanciar para obtener una tasa de interés más baja.

¿Cómo funciona una hipoteca de tasa ajustable?

Las hipotecas de tasa ajustable comienzan con un período introductorio en el que su tasa de interés permanece fija durante un cierto período de tiempo. Una vez finalizado este plazo, se empezará a modificar periódicamente, normalmente una vez al año o una vez cada seis meses.

Cuánto cambiará su tasa depende del índice que utiliza ARM y del margen establecido por su prestamista. Los prestamistas eligen qué índice utilizan sus herramientas de gestión de activos, y esta tasa puede aumentar o disminuir según las condiciones actuales del mercado.

El margen es la cantidad de interés que cobra el prestamista además del índice. Debe comparar precios con varios prestamistas para ver cuál ofrece el margen más bajo.

Los ARM también vienen con límites sobre cuánto puedes cambiar y qué tan alto puedes llegar. Por ejemplo, una ARM puede limitarse a un aumento o disminución del 2% cada vez que se ajusta, hasta un máximo del 8%.